Нацбанк на прошлой неделе сообщил о снижении объема кредитования компаний: в ноябре он уменьшился на 630 млн гривен (0,1%)
Банкиры называют сразу несколько причин сворачивания кредитования предприятий.
— отсутствие у финучреждений сколько-нибудь долгосрочных ресурсов.
На сегодняшний день банкиры стали внимательнее присматриваться к временным разрывам по выдаваемым активам и привлекаемым пассивам и выдают кредиты лишь клиентам с проверенной кредитной историей
— отсутствие у отечественных предприятий ликвидного обеспечения
Хотя еще полтора года назад это не являлось поводом для отказа в предоставлении кредита – цены на недвижимость необъективно зашкаливали.
— высокие кредитные ставки, которые в ноябре достигали 28–32% годовых.
Кредиты выдаются преимущественно на приобретение автомобилей и потребительские цели с еще большей доходностью, а также на ипотеку при взносе собственными средствами не менее в 50%. Высокие кредитные ставки в первую очередь вызваны стоимостью привлекаемых ресурсов – депозитные ставки на длительный срок достигают 30% годовых. При этом также внимательней стали подходить к профессии заемщика и располагаемому доходу для обслуживания кредита.
— банки накапливают гривну для погашения долгов перед НБУ.
Согласно официальной статистике в январе–ноябре регулятор предоставил подопечным рефинансирования на 61,37 млрд, а в ноябре–январе значительную часть этой суммы придется вернуть.
В 2009 году Кабинет Министров несколько раз увеличивал капиталы Ощадбанка и Укрэксимбанка, благодаря чему их общий кредитный портфель в январе–октябре вырос на 23,5% (до 73,2 млрд гривен). В первую очередь они финансировали госсектор – НАК «Нафтогаз», региональные энергетические фирмы и ряд госпредприятий машиностроительного сектора.
Не будем забывать, что курс евро и доллара США на 30.11.2009 года вырос по сравнению с курсом этих валют на 31.12.2008 (10,85546 грн./евро на 01.01.2009 и 11,905907 грн./евро на 30.11.2009; 7,7 грн./дол.США на 31.12.2008 и 7,9809 грн./дол.США на 30.11.2009), что повлекло увеличение соответствующих эквивалентов задолженностей по этим валютам. А так как кредитные потрфели банков состоят на 60% из кредитной задолженности в валюте, то даже отсутствие кредитования при увеличении курса валют вызовет рост кредитного портфеля.
Таким образом, кредитный портфель юридических лиц балансирует в течение 2009 года практически на одном уровне. С одной стороны происходит – увеличение курсов валют, увеличение капиталов госбанков, направленное на кредитование госсектора, полученная банками поддержка от НБУ; с другой стороны – погашение кредитов по графику платежеспособными заемщиками, отчисления в резерв под страхование ухудшившегося кредитного портфеля, пополнение ресурсов за счет денег полученных от НБУ при оттоке депозитов населения.